Кредит без застави чи кредит під заставу нерухомості. Що вигідніше і як отримати

 Кожен потенційний позичальник стикається з проблемою: які умови кредитування обрати. Справа в тому, що в Україні існують декілька типів фінансових установ. Діяльність їх керується єдиним законодавством, а саме Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг». Втім, умови цих установ можуть сильно відрізнятися і пов’язано це з конкуренцією на ринку кредитних послуг.

Зазвичай послуги з кредитування поділяють на дві великі категорії: позика без застави та кредит під заставу нерухомості. Однак навіть всередині цих категорій можна зустріти зовсім різні відсоткові ставки, графіки виплат та граничні суми.

Спробуємо узагальнити інформацію та розібратися в якому випадку та де краще оформити кредит під заставу та без застави.

В яких випадках варто оформити кредит без застави

Позика без застави – це найбільш розповсюджений вид споживчого кредитування серед населення. Надають такі послуги банки та мікрофінансові організації. Перше, що ми рекомендуємо, не лініться та вивчайте пропозиції від декількох десятків установ. Ви самі переконаєтеся наскільки різні можуть бути умови. Зробити це можна безпосередньо на сайтах банків та МФО, також існують матеріали з актуальними порівняльними таблицями пропозицій на кредитування.

Загалом можна назвати такі особливості кредитування без застави в банку:

• Більш суворі умови для отримання. Разом з заявкою подаються довідки про роботу, доходи, склад сім’ї та інші документи;
• Висока відсоткова ставка. Станом на 2024 – початок 2025 року найбільш вигідний кредит без застави можна отримати під 35-40% річних, в той час як середня ставка складає 70-100%;
• Дотримання графіка виплат. Затримка виплати відсотків може супроводжуватися штрафами;
• Обмеження по сумі.

Дещо інша ситуація з мікрофінансовими організаціями. Тут отримати гроші можна дуже швидко, навіть онлайн на карту і без пакету документів. Однак, ставка тут значно вища, аніж в банку, кожного дня можуть нараховуватися додаткові відсотки.

Втім, кредит без застави все ж таки може бути вигідним або єдиним можливим варіантом. Стосується це перш за все тих позичальників хто не має власної нерухомості або вона належить кільком власникам, що унеможливлює кредит під заставу нерухомості. Також вигідними будуть короткострокові позики, оскільки чим швидше погашений борг, тим менша переплата. Даний варіант часто практикується коли потрібні швидкі гроші перед продажем квартири для вирішення первинних потреб.

Кредит під заставу нерухомості: як вибрати вигідний варіант

Для того щоб обрати вигідний кредит під заставу нерухомості слід брати до уваги не тільки банки, а й фінансові організації. Такі установи набули особливого поширення в останні десять років та користуються попитом серед населення.

Окрім вигідної кредитної ставки, позичальник може розраховувати на прийнятні умови як для отримання грошей, так і в процесі повернення позики.

Щоб продемонструвати яскраву різницю між двома типами кредитування ми розглянемо кредит під заставу нерухомості від фінансової організації Кредит 112:

• Отримати гроші можна зі ставкою від 1,5% в місяць або 18% річних;
• Грошова сума не обмежена установою, вона розраховується від ринкової вартості застави. Можна отримати до 80% від вартості квартири;
• Повертати позику можна рівномірними невеликими частинами впродовж 10 років.

Отже кредит під заставу нерухомості це найбільш вигідний варіант для тих кому потрібна велика сума грошей з розрахунком на тривалі строки виплати.