Яка страховка авто допоможе в ДТП через ями та погані дороги

Погані дороги — це не лише дискомфорт, а й реальний ризик ДТП. Яма, в яку водій потрапляє на швидкості, може закінчитись пробитим колесом, зламаним диском, пошкодженою підвіскою або навіть втратою керування. І тоді логічно виникає питання: чи можна отримати компенсацію за такі збитки через страхову компанію?

В Україні є кілька видів страхування авто, але кожен із них працює за своїми правилами. Одні поліси допомагають лише тоді, коли є інший учасник ДТП і встановлена його відповідальність. Інші покривають пошкодження вашого авто незалежно від того, хто винен. Розглянемо принцип дії трьох популярних полісів.

Автоцивілка

Автоцивілка — це обов’язковий страховий поліс, який покриває відповідальність водія перед іншими людьми. Тобто він потрібен не для ремонту вашого авто, а щоб компенсувати збитки, які ви завдали іншому автомобілю, майну, здоров’ю чи життю постраждалих.

Виплати відбуваються в межах лімітів, визначених законодавством. Якщо збитки перевищують ці суми, різницю водій може бути змушений покривати власним коштом.

Вартість страховки залежить від кількох факторів: типу транспортного засобу, об’єму двигуна, регіону реєстрації та наявності пільг. Найчастіше найдешевша ціна автоцивілки доступна водіям із невеликим об’ємом двигуна, у містах із нижчим страховим коефіцієнтом та за умови оформлення поліса онлайн.

Керування ТЗ без чинного договору страхування є порушенням, тому оформити поліс ОСЦПВ мусить кожний автомобіліст. За відсутність договору передбачений штраф, а у випадку ДТП без страховки фінансові наслідки стають значно серйознішими — винуватець відшкодовує всі збитки постраждалим самостійно. 

Висновок:

Якщо ви влетіли в яму й зіпсували власне авто, автоцивілка не покриє ці витрати, бо вона не призначена для ремонту вашого транспорту.

КАСКО

Це добровільне страхування, яке покриває пошкодження вашого транспорту. На відміну від автоцивілки, повне КАСКО на авто створене саме для того, щоб водій не залишався сам на сам із витратами на ремонт.

КАСКО може включати:

• ДТП;
• наїзд на перешкоду;
• пошкодження підвіски/дисків/кузова;
• стихійні явища;
• падіння дерев, льоду, предметів;
• протиправні дії третіх осіб;
• повне знищення ТЗ тощо.

Повний перелік умов відшкодування, наявність франшизи та інші нюанси завжди зазначається в договорі.

Висновок:

КАСКО — найреальніший спосіб отримати відшкодування за ДТП через ями. Це найповніший захист, але важливо, щоб потрібні ризики були включені, а умови договору не містили обмежень саме для таких випадків.

Міні КАСКО

Міні КАСКО — це спрощений формат повного КАСКО на авто. Поліс дає водієві базовий страховий захист, але дешевше і з обмеженим набором ризиків. Його часто вибирають ті, хто хоче мати фінансову подушку на випадок неприємностей на дорозі, але не готовий оплачувати повне КАСКО.

Головна особливість мініКАСКО — покриття працює лише в межах конкретних сценаріїв, які прописані в договорі. Зазвичай це:

• ДТП (з вини або без вини водія);
• Тотальне знищення авто (коли ремонт економічно недоцільний),
• Викрадення або інші окремі ризики — залежно від програми страховика.

Саме тому міні-КАСКО часто має ліміти виплат та франшизу.

Висновок:

Оскільки міні-КАСКО діє лише в межах конкретно визначених страхових випадків, пошкодження через ями та поганий стан доріг не підпадають під покриття. Тому розраховувати на відшкодування у такій ситуації не варто.